中国民生银行

中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，也是严格按照中国《公司法》和《商业银行法》设立的一家现代金融企业。成立23年来，伴随着中国经济快速发展，在广大客户和社会各界的支持下，中国民生银行砥砺奋进，开拓创新，从当初只有13.8亿元资本金的一家小银行，发展成为资产总额6万亿元、净资产逾4300亿元、分支机构近2800家、员工超过5.8万人的大型商业银行。在英国《银行家》杂志2018年7月发布的全球1000家大银行排名中，中国民生银行居第30位；在美国《财富》杂志2018年7月发布的世界500强企业排名中，中国民生银行居第251位。作为中国银行业改革试验田，中国民生银行秉持“为民而生、与民共生”的企业使命，坚持以改革创新为己任，致力于为中国银行业探索现代商业银行建设之路，致力于为客户提供专业特色的现代金融服务，致力于为投资者创造更高的市场价值和投资回报。2000年12月19日，中国民生银行A股股票（代码：600016）在上海证券交易所挂牌上市。2005年10月26日，中国民生银行完成股权分置改革，成为国内首家实施股权分置改革的商业银行。2009年11月26日，中国民生银行H股股票（代码：01988）在香港证券交易所挂牌上市。上市以来，中国民生银行致力于完善公司治理，大力推进改革转型，取得了良好经营业绩，成为中国证券市场中备受关注和尊敬的上市公司。随着中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，中国银行业面临的经济金融环境发生深刻变化，商业银行纷纷加快战略转型步伐。2015年6月，中国民生银行启动凤凰计划，推动全行业务发展方式和经营管理模式转型。2017年底，凤凰计划30个项目全面完成并取得预期成效。2018年4月，中国民生银行董事会审议通过《改革转型暨三年发展规划方案》，明确了“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”三大战略定位，全面推进改革转型落地实施，推动全行高质量发展。做“民营企业的银行”：中国民生银行与民营企业“同根同源”，坚持民企战略不动摇，聚焦“战略、生态、潜力、基础”四大民企客群，分层分类、精准服务，完善“场景化的交易银行、定制化的投资银行、个性化的企业家服务、便捷化的线上银行、综合化的财富管理”五大产品体系，致力于成为民企服务的主办银行和首选银行。2018年，中国民生银行累计发放民企贷款1.37万亿元，占对公贷款的66.74%（含贴现）；截至2018年末，全行民企贷款余额占对公贷款余额比重达55%，民企战略初见成效。做“科技金融的银行”：中国民生银行坚持“数据+技术”双轮驱动，着力建设数字化智能银行。率先推出“远程银行1.0”，实现远程视频服务存量客户全覆盖；作为国内首家直销银行，民生直销银行的品牌和客户体验稳居同业前列；设立民生科技公司，持续提升科技开发能力；自主研发分布式核心金融云平台、大数据平台、人工智能服务体系，加入国际区块链联盟，同监管部门联合制定银行业区块链技术标准，奠定科技金融先发优势。做“综合服务的银行”：中国民生银行加快业务多元化布局，推动各业务板块间、各经营机构间、民生银行和各附属公司之间的交叉销售与协同，为广大客户提供“融资+融智+融商”综合化金融服务；民生金融租赁、民生加银基金、民银国际及29家民生村镇银行保持健康快速发展；2018年，民生银行董事会相继通过决议，决定发起设立资产管理子公司和金融资产投资公司，持续提升综合金融竞争力。中国民生银行全面落实战略定位，全面实施改革转型，全面聚焦重点业务，各业务板块发展态势良好。一是公司银行板块，中国民生银行扎实推进民企战略，强化客群分层经营，推动业务模式向资本节约型转变，持续做大做强公司业务。截至2018年末，全行对公存款总额25616.41亿元，比上年末增长1268.94亿元，增幅5.21%；境内有余额对公存款客户116.79万户，比上年末增加15.51万户，增幅15.31%；对公贷款总额18228.35亿元，其中对公一般贷款总额17267.19亿元，比上年末增长1089.03亿元，增幅6.73%。投资银行方面，中国民生银行高效推进投行业务体制改革，持续优化以资本市场四大重点业务领域、发债和证券化两大重点产品为支柱的多层次投行业务与产品体系，推进公司业务的投行化转型。债券承销业务方面，2018年银行间债券市场承销发行规模2884.45亿元，银行间债券市场主承销商排名提升至第9位。资产证券化业务方面，成功投资全国首单“一带一路”供应链金融证券化项目、高校PPP资产证券化项目等。交易银行方面，中国民生银行着力丰富国际业务、结算与现金管理业务、国内贸易融资、保理业务三大系列产品。一是强化“单一窗口”金融服务、全球现金管理、民生环球速汇等创新产品的开发和综合运用。二是完善“通”、“聚”、“盈”产品体系，优化结算与现金管理服务。三是聚焦贸易双方的账期匹配、项目履约、财产保全、付款保证、财报优化、贸易融资等金融需求，推动国内保函、国内信用证、保理等产品场景化升级。四是提升业务自助性和操作标准化水平，提升线上模式对公司业务的场景覆盖度。供应链金融方面，中国民生银行将供应链金融作为改革转型重点战略领域，成立供应链金融事业部，应用金融科技技术打造新供应链金融平台，通过系统直联打通产业链上下游，与核心企业互为平台、互为生态，形成了以“民生E链”为品牌的供应链金融综合服务体系。截至2018年末，全行供应链金融核心客户数比上年末增长121.43%。二是零售银行板块，中国民生银行聚焦民企生态圈、小微、私银企业家三大核心客群，加快数据化、线上化、场景化金融服务建设，实现“财富管理+资产业务”双轮驱动。截至2018年末，全行零售非零客户3839.45万户，较上年末增长10.96%；管理个人客户金融资产16501.20亿元，比上年末增长2137.60亿元；零售存款总额6501.88亿元，比上年末增长990.28亿元；其中储蓄存款5652.76亿元，比上年末增长830.38亿元。小微金融业务方面，中国民生银行加速推进“小微金融3.0”模式深化实施，围绕小微企业主、小微企业（+1）、家庭员工及上下游（+N）生态圈，提升线上化服务及数字化管理能力，提供更具便捷性、专属性、综合性的小微金融服务。截至2018年末，全行小微贷款余额4069.38亿元，比上年末增长477.91亿元；2016年以来新发放的小微贷款不良率、逾期率分别为0.19%、0.42%。信用卡业务方面，中国民生银行围绕“千禧一代”核心目标客群，持续优化品牌定位、产品设计、渠道选择、场景建设等。截至2018年末，信用卡累计发卡量4954.72万张，2018年新增发卡量1080.86万张；实现交易额22116.25亿元，同比增长34.18%；应收账款总额3932.49亿元，比上年末增长33.75%。私人银行业务方面，中国民生银行深入推进财富管理业务的客户分层管理体系改革、企业家客群综合服务与公私联动机制改革、顺应资管新规下的产品体系改革，全面推进板块联动，不断丰富私银产品货架。截至2018年末，全行私人银行达标客户19250户，较上年末增长16.97%；金融资产管理规模3582.86亿元。社区金融业务方面，中国民生银行全面升级社区金融商业模式，推动社区网点持续健康经营。截至2018年末，持有牌照的社区支行1347家，小微支行157家；社区（小微）支行金融资产余额2537.06亿元，比上年末增长356.49亿元；客户数626.72万户，比上年末新增47.84万户，客群基础进一步夯实。三是金融市场板块，中国民生银行持续优化资产结构，有效提升投资业务效率。截至2018年末，交易和银行账簿投资净额19543.82亿元，比上年末下降1707.34亿元，降幅8.03%；交易和银行账簿投资净额在总资产中占比较上年末下降3.66个百分点。同业业务方面，中国民生银行强化“民生同业e+”品牌建设，搭建差异化营销管理体系，细化同业客户分层管理，持续优化同业业务结构。截至2018年末，同业负债规模16156.90亿元，比上年末减少8.57%；同业资产规模3375.57亿元，比上年末增长38.51%；2018年发行同业存单656期，累计发行11094.00亿元，同比增加35.58%。资产托管业务方面，中国民生银行持续推进营销精准化、管理精益化、运营流程化、品牌体系化建设，推动托管基础服务向综合化增值服务转型。截至2018年末，全行资产托管规模87147.50亿元，比上年末增长12.60%；养老金业务托管规模2439.90亿元，其中2018年新增1589.56亿元，比上年末增长186.93%；管理企业年金个人账户17.63万户。理财业务方面，中国民生银行主动适应资管新规要求，全面启动净值化产品转型，完成符合新规的产品体系设计；围绕国家重大战略，运用多种工具支持实体经济发展，资管业务保持健康发展。截至2018年末，全行理财产品存续规模14405.55亿元。贵金属及外汇交易方面，2018年中国民生银行场内黄金交易量5058.51吨，白银交易量10720.03吨，交易额合计13693.96亿元，为上海黄金交易所前十大交易商，也是上海期货交易所最为活跃的自营交易商之一、国内重要的大额黄金进口商之一。2018年，即期结售汇交易量5,091.43亿美元，远期结售汇、人民币外汇掉期交易量13058.26亿美元；积极参与期权及其组合的创新产品业务，人民币外汇期权交易量1123.08亿美元，同比增长204.60%。四是网络金融板块，中国民生银行充分应用新兴金融科技，持续创新直销银行、零售网络金融、公司网络金融、网络支付等平台、产品和服务，不断提升客户体验，品牌影响力和市场份额保持领先地位。截至2018年末，直销银行客户数1917.13万户，管理金融资产1322.91亿元；个人电子银行客户数4790.39万户，比上年末增加949.20万户；2018年个人电子银行交易笔数18.77亿笔，交易金额16.01万亿元，交易活跃度稳居同业前列。五是海外业务板块，中国民生银行香港分行聚焦“一带一路”、“粤港澳大湾区”等战略机遇，不断提升跨境综合金融服务能力，为“走出去”的优质企业提供专业的金融解决方案；积极布局发展债券投资及交易业务、结构性票据投资业务，打造个人财富管理的互联网轻型银行。2018年，香港分行实现净利润14.56亿港元，同比增长37.88%。同时，中国民生银行积极开发跨境投资、对外承包工程等领域“走出去”业务机会，提升服务能力，为“走出去”、进出口贸易等客户提供全方位、定制化的跨境金融服务，不断开拓业务新领域，有效提升外币资产规模，推动国际结算量增长。六是综合化经营方面，中国民生银行建立了“一个民生”协同体系，推动各业务板块间、各经营机构间、母行和各附属公司之间的交叉销售与协同。作为中国民生银行在香港设立的全资子公司，民银国际成功打造了投资银行服务品牌。民生金融租赁聚焦飞机、船舶、车辆三大战略领域，搭建了经营性租赁、融资租赁、资产交易三大体系。民生加银基金保持了一贯稳健的股票和债券投资业绩，行业领先地位进一步巩固。29家民生村镇银行不断优化管理体系和机制，持续完善科技系统功能，成为中国民生银行品牌与服务在县域的有效延伸。23年来，中国民生银行在经济金融转型变革的大潮中把脉方向、聚合资源、创新求变、探路前行，实现了规模和效益持续增长。截至2018年末，中国民生银行资产总额59948.22亿元，比上年末增长927.36亿元；2018年实现净利润503.27亿元，同比增长5.14亿元。23年来，中国民生银行坚持以感恩之心回馈社会，倾情开展精准扶贫，探索形成了以教育扶贫为根本、医疗扶贫为重点、股权扶贫为突破、金融扶贫为支撑、技能扶贫为呼应、电商扶贫为探索，多层次、广覆盖、强渗透的“六位一体”精准扶贫体系。同时，持续开展“ME公益创新资助计划”、百年巨匠、美丽乡村、先心病儿童救治等特色公益活动，成为金融反哺社会的重要参与者和推动者。展望未来，中国民生银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的十九大精神和全国金融工作会议精神，锐意改革创新，全面战略转型，努力建设成为一家特色鲜明、价值成长、持续创新的标杆性银行，实现“长青银行、百年民生”的宏伟愿景，为客户创造更大价值，为投资者实现更高回报。